ABOGASEGUR

INDEMNIZACION POR DIAS DE BAJA POR ACCIDENTE DE TRAFICO. BAREMO TRAFICO 2011

2011-11-01T12:00:00.000Z

CALCULO DE LAS INDEMNIZACIONES POR DIAS DE BAJA (INCAPACIDAD TEMPORAL).

Para calcular tu indemnización por incapacidad temporal (o días de baja) debes tener en cuenta el baremo correspondiente a la fecha de sanidad de las lesiones (fecha de curación). Es decir, si te dieron el alta en 2011, deberás recurrir al baremo actualizado de 2011. Así lo han establecido recientemente varias sentencias del Tribunal Supremo: STS de 17 de abril de 2007 (Recurso 2598/2002)1793/2004 Sala Civil; STS de 23 de julio de 2008 (Recurso 1793/2004 Sala Civil) y STS de 10 de julio de 2008 (Recurso 2541/2003).

La incapacidad temporal se calcula multiplicando el número de días de baja por la indemnización que corresponda según el tipo de baja, que puede ser: día de baja hospitalaria, día de baja impeditivo o día de baja no impeditivo.

-"La baja hospitalaria", como su propio nombre indica, implica estar hospitalizado a consecuencia de las lesiones sufridas.

-"La baja impeditiva" es una baja médica estricta que impide la realización del trabajo o de las tareas habituales y que no tiene por qué coincidir con el concepto de baja laboral (por ejemplo, una persona jubilada, un ama de casa, un opositor, un desempleado, un deportista o un estudiante, pueden permanecer en situación de baja impeditiva si las lesiones les incapacitan para desempeñar sus actividades habituales).

-"La baja no impeditiva" se refiere a lesiones que requieren tratamiento médico, pero que no incapacitan para el trabajo o la realización de las tareas habituales. Estaría en esta situación quien puede incorporarse a su trabajo o actividad habitual pero precisa seguir recibiendo tratamiento médico para la total curación de sus lesiones.

Dichos tipos de baja no son excluyentes, es decir, una persona puede haber estado 5 días hospitalizado (días de baja hospitalaria), 70 días incapacitado para su trabajo o tareas habituales (días de baja impeditivos), y 30 días recibiendo tratamiento para teminar de sanar de lesiones que no le impidan realizar sus tareas habituales.

La indemnización diaria que correspondería por cada día de baja (según baremo de 2011) sería la siguiente:

Por cada día de hospitalización: 67,98€/día
Por cada día impeditivo: 55,27€/día
Por cada día no impeditivo: 29,75€/día

La cantidad resultante "debería" aumentarse en función de los ingresos netos anuales de la víctima, aplicando los "FACTORES DE CORRECCION POR INCAPACIDAD TEMPORAL" que la ley establece. Hay que acreditar los ingresos netos anuales de la víctima para que proceda aplicar de forma automática dichos factores de corrección:

Factores de corrección aplicables por perjuicios económicos (Tabla V, apartado B del baremo 2011)

Ingresos netos anuales de la víctima por trabajo personal:
-Hasta 27.211,63 euros........................Hasta el 10%.
-De 27.211,64 a 54.423,25 euros...........Del 11 al 25%.
-De 54.423,26 hasta 90.705,42 euros.....Del 26 al 50%.
-Más de 90.705,42 euros......................Del 51 al 75%.

Si en la conducta del causante del daño hubiera existido culpa relevante y, en su caso, judicialmente declarada, la víctima podrá reclamar perjuicios superiores a los establecidos en la tabla, simpre y cuando demuestre y cuantifique dichos perjuicios (Sentencia Tribunal Constitucional 181/2000).

Las compañías de seguros y sus abogados alegan que estos factores de corrección fueron declarados nulos e inconstitucionales por la Sentencia 181/2000 dictada por el Tribunal Constitucional. Dicha afirmación es totalmente falsa y maliciosa (más información en nuestro artículo: LA PRETENDIDA INCONSTITUCIONALIDAD DEL FACTOR CORRECTOR POR INCAPACIDAD TEMPORAL). Sin embargo sí es cierto que en los acuerdos extrajudiciales o amistosos es infrecuente incluir este concepto, ya que las compañías aseguradoras se niegan radicalmente a abonarlos. Ello es una muestra más de la posición prepotente y arrogante del sector asegurador en España, y de su absoluto desprecio por los derechos de las víctimas.

Otras cuestiones relacionadas:

-¿Desde cuándo y hasta cuándo deben contarse los días? ¿Cúando se alcanza la curación o sanidad de las lesiones? ¿Cuándo deben darme el alta médica? ¿Porqué me da el médico el alta médica si aún no estoy curado?

CALCULO DE LAS INDEMNIZACIONES POR SECUELAS (O LESIONES PERMANENTES).

En cuanto a este apartado, nos remitimos al siguiente enlace de la página web de nuestro despacho:

http://www.abogasegur.com/que_indemnizacion_reclamar.html#reclamacion1.2

Más información en el siguiente enlace a nuestra web: ABOGASEGUR. INDEMNIZACIÓN POR INCAPACIDAD TEMPORAL.

COLISIONES A BAJA VELOCIDAD Y LATIGAZO CERVICAL. Las aseguradoras se están pasando...

2011-10-31T12:15:00.003Z

Hablando de fraudes,... me lanzo al ruedo y denuncio públicamente la nueva moda, tendencia o actitud de las compañías aseguradoras en los últimos meses.

Las aseguradoras están buscando excusas y argucias para no pagar a las víctimas de accidentes de tráfico. Posiblemente se vean presionadas por los mercados bursátiles, por los accionistas y por la necesidad de incrementar sus millonarios beneficios. Y esta imperiosa necesidad de seguir creciendo a toda costa hace que las multinacionales se hagan cada día más ricas a costa de convertir a las víctimas en más víctimas de su desgracia.

Me explico. En los últimos meses las aseguradoras, cuando tramitan un siniestro o accidente rehúsan hacerse cargo de las indemnizaciones que corresponden a las víctimas alegando "inexistencia de relación de causalidad entre los daños materiales sufridos por los vehículos y las lesiones sufridas por los ocupantes de los mismos". Es decir, si los vehículos no presentan daños de cierta consideración se niegan a indemnizar a los lesionados.

Pero es que además, la aseguradora del vehículo en el cual viajan los lesionados (que es la que inicialmente debe hacerse cargo de prestar la asistencia sanitaria a las víctimas), se está negando a prestar dicha asistencia sanitaria alegando el mismo argumento. Es decir, tu propia aseguradora y la aseguradora del contrario se alían en contra de asegurado y lesionados.

Las lesiones cervicales son las más frecuentes en los accidentes de tráfico del día a día, y existen importantes estudios científicos que concluyen que el hecho de que los daños materiales sean de escasa consideración no implica la ausencia de lesiones. Y ello porque, según los estudios científicos serios, cualquier colisión a velocidad superior a 7 km/h puede provocar lesiones en los ocupantes del vehículo.

En las llamadas colisiones a baja velocidad (las que se producen a velocidad inferior a 16 km/h), la realidad demuestra desde siempre que es frecuente que se produzcan lesiones cervicales. La intensidad de las mismas dependerá de muchas circunstancias, entre ellas:
-el sexo (hay mayor incidencia en las mujeres)
-la edad (a mayor edad, mayores lesiones)
-la musculatura y fortaleza de la víctima
-el estado de preparación del sujeto cuando recibe el impacto (si nos coge despistados sufriremos mayores lesiones)
-la existencia de patologías previas (si padecemos procesos degenerativos sufriremos mayores lesiones)
-el tipo de siento
-la envergadura del ocupante
-la posición de la cabeza y el cuerpo en el momento del impacto (los síntomas crónicos está asociados a cabezas rotadas o inclinadas)
-etc.

A ello hay que unir que hoy día los vehículos actuales, cuando se trata de colisiones a baja velocidad, sufren escasa deformación. Esto implica que el impacto sea transmitido de forma completa a los ocupantes del vehículo. Sin embargo en las colisiones a baja velocidad en las que sí se llegue a producir esa deformación del parachoques del vehículo la incidencia sobre los ocupantes será ligeramente menor.

Por tanto, los estudios científicos serios demuestran que las excusas que están poniendo las aseguradoras para no pagar a los lesionados o no costear su asistencia médica, son meras excusas sin fundamento que tan solo pretenden eludir el cumplimiento de su obligación de indemnizar. Esto a mi juicio admite varios calificativos: engaño, estafa, abuso, fraude, etc.

Mientras tanto, las aseguradoras realizan falsos estudios con médicos y científicos "pagados por ellas" y organizan ponencias y conferencias para difundir sus falsas conclusiones haciendo creer a peritos médicos, médicos forenses, jueces y a los abogados cobardes que todas las víctimas son estafadoras en potencia.

¿Quienes son los verdaderos estafadores?
¿Por qué no dicen que han llegado a acuerdos con muchas clínicas concertadas para quitarse a las víctimas de latigazo cervical en un máximo de 45-50 días, a cambio de remitirles más pacientes?
¿Por qué se niegan a pagar determinados conceptos indemnizatorios que la Ley impone como obligatorios?

Sugiero a todos los interesados en este tema que visiten la página web http://www.peritajemedicoforense.com/. En ella encontrarán varios estudios científicos serios y valientes sobre esta materia, y muchas verdades incómodas para las aseguradoras y para el estado. Felicito especialmente al Dr. Jouvencel por esta página y por sus muchas y valientes publicaciones, porque hoy en día es más tentador para médicos y abogados venderse al dinero y al poder de las multinacionales aseguradoras que defender a las víctimas, que son la parte débil de esta relación.

CALENDARIO DE GUARDIAS DE LOS JUZGADOS DE GRAN CANARIA

2011-03-26T11:47:00.005Z

ABOGASEGUR (despacho de abogados especializado en accidentes de tráfico, reclamación de daños y derecho del seguro) ofrece al público en general (funcionarios de justicia, particulares, procuradores y abogados) el CALENDARIO DE GUARDIAS de los juzgados de Las Palmas de Gran Canaria, Telde, San Bartolomé de Tirajana, Arucas y Santa María de Guía.

PINCHA AQUI PARA ACCEDER AL CALENDARIO DE GUARDIAS DE LOS JUZGADOS DE INSTRUCCION DE GRAN CANARIA.

Especial relevancia adquiere este calendario en la reclamación de lesiones derivadas de accidentes de tráfico por vía penal, ya que la mayoría de las reclamaciones se siguen por el juicio de faltas (lesiones causadas por imprudencia tipificadas en el artículo 621 del Código Penal).

No puedo dejar de manifestar mi orgullo y mi confianza en el sistema judicial canario, ya que nuestros médicos forenses actúan con gran profesionalidad e imparcialidad a la hora de emitir informes periciales que permiten reclamar a las aseguradoras las indemnizaciones que legítimamente corresponden a las víctimas de accidentes de tráfico. Actualmente, los médicos forenses constituyen, casi casi, la única barrera frente al prepotente poderío de las compañías de seguros, que basan sus sustanciosas ganancias en la imposición de indemnizaciones muy por debajo de las que la ley establece.

En la actualidad es frecuente que las aseguradoras se nieguen a pagar el concepto de "día impeditivo" a amas de casa, estudiantes, jubilados, deportistas, desempleados y opositores por el hecho de no poder aportar un parte de baja laboral que justifique la situación de incapacidad. La consecuencia viene a ser que estas personas perciben la mitad de la indemnización que legalmente les corresponde. Recordamos que la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor (Real Decreto Legislativo 8/2004) define como día impeditivo aquel que incapacita a una persona para desempeñar su actividad habitual, que en el caso de un ama de casa serán sus labores; en el caso de un estudiante u opositor sus estudios; en el caso de un desempleado será la actividad que actualmente realice o la del trabajo que esté incapacitado para realizar; en el caso de un deportista será su entrenamiento; en el caso de un jubilado serán sus tareas, aficiones, ... (pasear, reunirse con sus amigos, tocar el piano, cuidar de sus nietos, ejercer su afición), etc.

Sin embargo, también hay que decir que hay un muy reducido grupo de médicos forenses de Gran Canaria (en concreto 3), que por diversas cuestiones (estar hartos de quienes simulan o exajeran lesiones, sentir una sospechosa simpatía por las aseguradoras, o estar cansados y desbordados por el alto número de personas que se ven obligados a reclamar por vía judicial,...) han decidido seguir una línea pericial manifiestamente contraria a los derechos del perjudicado/lesionado. Si hiciéramos una votación entre los abogados especializados en accidentes de tráfico, probablemente saldrían elegidos dentro de este selecto grupo tres médicos forenses, cuyo nombre lógicamente no puedo desvelar.

Por este motivo, el calendario de guardias es una herramienta útil a fin de evitar poner denuncias que, por la fecha del accidente, sabemos que van a caer en un juzgado en el que dichos (tres) médicos forenses ejercen con dudosa ética profesional.

No obstante, también debo señalar que, si somos capaces de demostrar al juez que el médico forense "se equivoca", el juez hará caso omiso de su informe. Por eso, reafirmo mi verificada confianza en la profesionalidad de nuestros jueces, y entono el "mea culpa" por aquellos casos en los que no he sido capaz de desplegar la actividad probatoria necesaria para demostrar al juez que el médico forense se equivoca. No debemos culpar a los jueces pues estós dictan sentencia valiéndose de los medios probatorios que existen en la causa. Pero los abogados debemos escoger la vía que nos permita obtener con mayores garantías una justa indemnización para nuestro cliente, por lo que quizás resulte más sencillo evitar los juzgados en los que reinan estos tres médicos forenses a fin de esquivar el difícil obstáculo que suponen para los derechos de las víctimas de accidentes de tráfico.

BAREMO ACCIDENTES DE TRAFICO 2011

2011-02-17T08:00:00.000Z

BAREMO ACCIDENTES TRAFICO 2011. Publicado el baremo que establece las cuantías a indemnizar por accidentes de tráfico. Las cantidades que establece el baremo de 2011 se aplicarán a aquellos lesionados que obtengan el alta médica entre enero y diciembre de 2011.

Resolución de 27 de enero de 2011, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se da publicidad a las cuantías de las indemnizaciones por muerte, lesiones permanentes e incapacidad temporal que resultarán de aplicar durante 2010 el sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación.

Enlace directo al BOE: http://www.boe.es/boe/dias/2011/01/27/pdfs/BOE-A-2011-1494.pdf

BAREMO ACCIDENTES DE TRAFICO 2010

2010-02-08T10:50:00.002Z

BAREMO ACCIDENTES TRAFICO 2010

Publicado el baremo que establece las cuantías a indemnizar por accidentes de tráfico. Las cantidades que establece el baremo de 2010 se aplicarán a aquellos lesionados que obtengan el alta médica entre enero y diciembre de 2010.

Resolución de 31 de enero de 2010, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se da publicidad a las cuantías de las indemnizaciones por muerte, lesiones permanentes e incapacidad temporal que resultarán de aplicar durante 2010 el sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación.

INFORMACION SOBRE INDEMNIZACIONES DERIVADAS DE ACCIDENTES DE TRAFICO ACCIDENTES DE TRAFICO

2010-02-08T09:00:00.001Z

INFORMACION INDEMNIZACIONES ACCIDENTES TRAFICO

En la web de abogasegur encontrarás amplia información sobre el derecho a percibir indemnizaciones como consecuencia de accidentes de tráfico:
Web Abogasegur. Abogados accidentes tráfico Las Palmas.

Las indemnizaciones son un derecho y nadie debe sentirse mal por reclamar algo que legalmente le pertenece. A lo largo de nuestra experiencia profesional hemos detectado que mucha gente no reclama este derecho, siendo múltiples los motivos para no hacerlo. Entre los motivos principales encontramos los siguientes:

1º) Algunos accidentados no saben que tienen derecho a obtener una indemnización. El derecho a la indemnización viene impuesto por la ley, no es un regalo ni una limosna.

2º) Algunos accidentados creen que no tienen derecho a obtener la indemnización, porque no han trabajado para ganarse ese dinero. Es algo habitual entre la clase trabajadora.

La primera verdad que hay que decir, es que el perjudicado por un accidente de tráfico es una víctima, no ha hecho nada para sufrir ese daño ni para verse obligado a emplear tiempo y dinero en recuperarse de las lesiones sufridas.

La segunda verdad, es que ese dinero que el accidentado no reclama se lo queda la compañía de seguros y pasa a formar parte de sus beneficios. Las compañías obtienen anualmente beneficios millonarios gracias a las víctimas de accidentes que no reclaman lo que legalmente les pertenece. ¿Quién necesita y merece más ese dinero: las multinacionales aseguradoras o la víctima del accidente?

3º) Otros accidentados piensan que la reclamación, sea judicial o extrajudicial, les va a ocasionar demasiadas molestias o que perjudicarán al conductor del vehículo causante del daño.

Realmente las molestias son mínimas o nulas, especialmente si el asunto se pone en manos de un abogado. De esta forma será el abogado quien se encargue de todas las gestiones. Es conveniente que se elija un abogado ajeno a las compañías de seguros y que esté especializado en accidentes de tráfico. Los gastos de abogado están generalmente cubiertos por la cobertura de defensa jurídica del seguro del vehículo. En los casos en que no haya cobertura de defensa jurídica, el abogado cobrará un pequeño porcentaje de la indemnización obtenida, cuando el cliente la haya cobrado.

No perjudicarás al vehículo causante del daño ya que quien paga es la compañía de seguros (salvo que el vehículo no esté asegurado).

4º) Finalmente, muchos accidentados renuncian a acudir a los centros médicos a sanar sus lesiones debido a que por razones trabajo y obligaciones personales no tienen tiempo para recibir tratamiento y rehabilitación. Poco podemos decir ante esta circunstancia, pero lo cierto es que estas personas posiblemente arrastren durante toda su vida secuelas que podrían haberse evitado con el correspondiente tratamiento médico.

En la web de ABOGASEGUR encontrarás amplia información sobre tu derecho a obtener indemnizaciones derivadas de accidentes de tráfico. ABOGASEGUR es un despacho de abogados especializado en accidentes de tráfico, reclamación de daños y derecho del seguro con presencia en Las Palmas, Tenerife, Lanzarote y Fuerteventura:

Información de interés que encontrarás en nuestra web (enlaces):

Web Abogasegur abogados accidentes Las Palmas

Quién puede reclamar

Qué se reclama

Cómo se reclama

Plazos para reclamar

Contra quién se reclama

Libre elección de abogado

LA PRETENDIDA INCONSTITUCIONALIDAD DEL FACTOR CORRECTOR DE LA INCAPACIDAD TEMPORAL, POR LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS.

2010-02-07T21:50:00.001Z

LA PRETENDIDA INCONSTITUCIONALIDAD DEL FACTOR DE CORRECCIÓN POR INCAPACIDAD TEMPORAL, TABLA V APARTADO B). FACTOR CORRECTOR DE LOS DÍAS DE BAJA.

¿El factor corrector por incapacidad temporal es inconstitucional? Las aseguradoras lo afirman de manera rotunda, pero sin fundamento alguno. Sostengo dos posibles hipótesis sobre esta errónea afirmación:

1ª hipótesis) Responde a intereses creados por determinadas compañías de seguros para dejar de pagar las indemnizaciones que claramente establece la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de vehículos a motor (tabla V, apartado b). Con ello algunas compañías de seguros (no todas) ahorran anualmente millones de euros que, según la ley, corresponden a las víctimas de accidentes de tráfico. Apoyan esta actitud en una interpretación, a mi juicio, negligente de la STC 181/2000.

2ª hipótesis) Las aseguradoras se aferran a antiguas interpretaciones, ya superadas, de las Audiencias Provinciales que inicialmente malinterpretaron la STS 181/2000.

Para introducirnos en la materia, lo mejor será ver por nuestros propios ojos (y no por el boca-oído) qué dijo el Tribunal Constitucional en la Sentencia 181/2000 de 29 de junio:

FALLO

En atención a todo lo expuesto El Tribunal Constitucional, POR LA AUTORIDAD QUE LE CONFIERE LA CONSTITUCIÓN DE LA NACIÓN ESPAÑOLA,

Ha decidido

1º) Declarar que son inconstitucionales y nulos, en los términos expresados en el último fundamento jurídico de esta Sentencia, el inciso final «y corregido conforme a los factores que expresa la propia tabla» del apartado C) del criterio segundo (explicación del sistema), así como el total contenido del apartado letra B) «factores de corrección», de la tabla V, ambos del anexo que contiene el «Sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación» (…).

Si no tenemos muchas ganas de seguir leyendo, podríamos concluir en base a lo leído que el factor de corrección es inconstitucional. Pero si somos lo suficientemente atentos y diligentes, nos habremos dado cuenta de que el fallo dice que es inconstitucional “en los términos expresados en el último fundamento jurídico de esta Sentencia”. ¿Qué dice el último fundamento de la Sentencia? Sigamos leyendo:

21. (…) En efecto, cuando se trate de resarcir daños ocasionados sin culpa, es decir, con base en responsabilidad civil objetiva o por riesgo, la indemnización por «perjuicios económicos» a que se refiere el apartado letra B) de la tabla V del anexo, operará como un auténtico y propio factor de corrección de la denominada «indemnización básica (incluidos daños morales)» del apartado A), conforme a los expresos términos dispuestos en la Ley, puesto que como ya hemos razonado, en tales supuestos dicha regulación no incurre en arbitrariedad ni ocasiona indefensión.
Por el contrario, cuando la culpa relevante y, en su caso, judicialmente declarada sea la causa determinante del daño a reparar, los «perjuicios económicos» del mencionado apartado B) de la tabla V del anexo, se hallan afectados por la inconstitucionalidad apreciada y, por lo tanto, la cuantificación de tales perjuicios económicos o ganancias dejadas de obtener podrá ser establecida de manera independiente, y fijada con arreglo a lo que oportunamente se acredite en el correspondiente proceso.

Leída la Sentencia, ya podemos opinar sobre la misma de forma seria, y la conclusión no puede ser otra que el TC no ha declarado en la STC 181/2000 la inconstitucionalidad del apartado B) de la tabla V, sino una determinada aplicación del mismo: si el daño es objetivamente imputable al conductor, las cantidades expresadas en el factor de corrección por perjuicios económicos a que se refiere el citado apartado funcionarán como límite de la indemnización en concepto de lucro cesante, sin que de dicha sentencia se induzca que el perjudicado haya de probar perjuicio alguno. Pero si la imputación lo es por culpa, tales cantidades no pueden representar un límite a la indemnización por este concepto, si bien habrá de estarse al lucro cesante acreditado. De lo visto podemos extraer las siguientes conclusiones:

1ª CONCLUSIÓN LÓGICA: En los supuestos de responsabilidad civil objetiva (es decir, sin culpa) sigue rigiendo el factor corrector de la incapacidad temporal. No ha sido declarado inconstitucional.

2ª CONCLUSIÓN LÓGICA: En los supuestos de culpa relevante, el factor corrector sólo será inconstitucional en cuanto suponga un límite a la pretensión indemnizatoria de la víctima, y ésta haya acreditado perjuicios económicos superiores a los de la tabla en el correspondiente proceso. Es decir, actúa a favor de la víctima, no en contra. Es inconstitucional cuando la víctima acredite unos determinados perjuicios económicos y los tramos establecidos en la tabla estén limitando e impidiendo el completo resarcimiento de los perjuicios económicos sufridos por la víctima.

3ª CONCLUSIÓN LÓGICA: En los supuesto de culpa relevante, nada impide que el factor corrector se aplique en los casos en los que no se reclama mayor indemnización de la resultante de aplicar la tabla pues, en caso contrario, se estaría poniendo en peor posición a la víctima en el caso de existencia de culpa relevante que en el caso de responsabilidad objetiva o sin culpa, donde el factor corrector es plenamente aplicable y no está afectado por la citada inconstitucionalidad.

Por tanto salta a la vista, incluso para los legos en derecho, que el Tribunal Constitucional no declaró la inconstitucionalidad del factor corrector de la incapacidad temporal, sino una determinada aplicación del mismo que perjudique los intereses de la víctima en los supuestos de culpa relevante o subjetiva del conductor.

La Audiencia Provincial de las Palmas nunca se ha decantado por la radical inconstitucionalidad del factor corrector, tal y como han pretendido las compañías de seguros y sus abogados. Además, en sus más recientes sentencias, se inclina incluso por la polémica aplicación automática del tramo mínimo del 10% del factor corrector por los días de baja (letra B) de la tabla V del anexo).

Sirvan de claro ejemplo las siguientes Sentencias recientes de la Audiencia Provincial de Las Palmas:

SAPLP 178/2007
SAPLP 428/2006
SAPLP 217/2005
SAPLP 250/2005
SAPLP 181/2004

No se entiende, por tanto, el empeño de determinadas aseguradoras en hacer creer a toda costa que la aplicación del factor corrector es inconstitucional. En las negociaciones previas a la vía judicial, los tramitadores de algunas aseguradoras se niegan radicalmente a la aplicación del factor corrector amparándose en la supuesta inconstitucionalidad del apartado b) de la tabla V. Quizás lo podamos entender, pero no basándonos en argumentos jurídicos sino en importantes intereses económicos de las aseguradoras contrarios a los derechos de las víctimas de accidentes de tráfico.

ABOGASEGUR
Jesús Luis Alcaide Bautista
Abogado

Otros artículos o noticias relacionados:

-Artículo de la abogada y Doctora en Derecho Dña. Angeles Pérez Vega, publicado en la revista-web rexurga.es (REVISTA XURIDICA GALEGA).

LOS FRAUDES LOS PAGAMOS TODOS.

2009-09-11T01:01:00.002+01:00

INTERESANTE ARTICULO DE ARPEM SOBRE FRAUDES Y SEGUROS. Como siempre, la web de ARPEM, contiene información rigurosa y cierta sobre cualquier tema relacionado con el seguro. La gente debe saber que el fraude a las compañías de seguros es un delito castigado con penas de cárcel. Y lo peor,... todos pagamos en la prima de nuestro seguro un porcentaje destinado a paliar las consecuencias económicas que para las aseguradoras supone el fraude.

http://www.arpem.com/seguros/aseguradoras/coches/2009-04-fraude-seguros.html

Como siempre, aprovecho la ocasión para apoyar también a todos aquellos que son víctimas de fraude por parte de aseguradoras sin escrúpulos, y cuya voz nunca se escucha. Echo de menos algún artículo serio sobre esta materia. ¿Por qué las aseguradoras nunca pagan a las víctimas lo que legalmente les pertenece? ¿Por qué obligan a aceptar indemnizaciones por debajo de lo legalmente establecido bajo el pretexto de "estar formalizando un acuerdo amistoso"?

STOP ACCIDENTES

2009-08-14T00:46:00.002+01:00

Mención especial merece esta ONG cuya principal preocupación es la de promover un cambio cultural sobre la seguridad vial y los accidentes de tráfico; concienciar a todas las instituciones implicadas y a la sociedad en general para reducir la violencia vial y sus efectos; y ayudar a las víctimas y afectados por accidentes de tráfico mediante la prestación de servicios que satisfagan las necesidades no cubiertas, impulsando actuaciones para conseguir una movilidad sostenible y segura.

Recomendamos a todo aquel que ha sufrido un accidente que acceda a esta web, que contiene valiosa información jurídica, psicológica y social: www.stopaccidentes.org

Especial mención merece, desde mi punto de vista, la "guía de ayuda a los afectados por accidente de tráfico" que contiene esta web.

CRISIS, SEGUROS Y FRAUDES

2009-08-08T13:40:00.005+01:00

Según alegan algunas compañías de seguros, la crisis ha disparado el número de fraudes. Lo que no dicen esas mismas compañías es que su obsesión por el fraude está dando lugar al rehúse o rechazo de muchos siniestros que no lo son, y obligando a los asegurados/perjudicados a renunciar a sus derechos o a reclamarlos judicialmente. Abogasegur ha detectado lo que podríamos denominar "fraude asegurador con abuso de posición preponderante". Algunas aseguradoras rehúsan siniestros con justificaciones incongruentes y se valen fraudulentamente para ello del uso indebido y malintecionado de normas jurídicas como el "procedimiento pericial del art.38" de la Ley de Contrato de Seguros.

¿Qué motivos provocan esta actitud de detarminados aseguradores? Conociendo este mundillo, desde dentro y desde fuera, se me ocurren los siguientes motivos:

La crisis ha provocado una disminución en la contratación de seguros y un considerable aumento de las anulaciones. Los accionistas no pueden ver disminuir sus beneficios y las compañías tratan de mantenerlos de la siguiente manera: reduciendo maliciosamente las correspondientes indemnizaciones; reduciendo la plantilla de empleados a base de despidos (con la consiguiente disminución de calidad en la atención a los asegurados); incentivando económicamente a los empeados en la detección de fraudes, con lo cual para los tramitadores todo siniestro es un fraude en potencia que hay que demostrar a toda costa.
Muchas aseguradoras tienen un departamento o un responsable de detección del fraude. Y todos quieren ganar el Concurso Sectorial de Detección de Fraudes en Seguros que convoca el ICEA (Centro Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras). Les puedo asegurar que he visto a verdaderos obsesos en la materia falsear pruebas para demostrar fraudes dudosos o inexistentes.

BAREMO ACCIDENTES TRAFICO 2009

2009-02-04T08:49:00.004Z

Publicado el baremo que establece las cuantías a indemnizar por accidentes de tráfico. Las cantidades que establece el baremo de 2009 se aplicarán a aquellos lesionados que obtengan el alta médica entre enero y diciembre de 2009.

Resolución de 20 de enero de 2009, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se da publicidad a las cuantías de las indemnizaciones por muerte, lesiones permanentes e incapacidad temporal que resultarán de aplicar durante 2009, el sistema para valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación, publicada hoy en el B.O.E de 2/02/09

ACCIDENTES DE TRÁFICO: LA DEFENSA JURÍDICA Y LA LIBRE ELECCIÓN DE ABOGADO.

2009-01-21T12:00:00.000Z

Si has sido víctima de un accidente de tráfico, y especialmente si has sufrido lesiones, es aconsejable que pongas tu caso en manos de un abogado especializado en accidentes de tráfico, quien te asesorará sobre qué cantidad debes reclamar por los daños sufridos, la procedencia de iniciar o no acciones judiciales, la viabilidad de interponer una denuncia contra la persona responsable del accidente, etc.

La mayor parte de los seguros de auto tienen incluida la cobertura de “Defensa Jurídica”. Esta cobertura te permite elegir libremente un abogado para la defensa de tus derechos e intereses. La cuantía de dicha cobertura variará en función de cada compañía y de cada póliza (6.000€, 3.000€, 600€, etc.).

Sin embargo, para hablar con propiedad sobre este tema, hay que tener en cuenta distintas situaciones:

1º) Si eres conductor culpable del accidente, la compañía aseguradora asumirá tu defensa y tendrás que aceptar el abogado que te asignen, salvo que:
-Quien te esté reclamando sea también asegurado de tu misma compañía.
-Que exista algún posible conflicto de intereses con tu compañía de seguros.

2º) Si eres conductor no culpable del accidente, o pasajero de vehículo con conductor no culpable, es decir, si eres víctima de un accidente, podrás elegir libremente abogado para reclamar tus derechos frente al causante del accidente, con cargo a la cobertura de “Defensa Jurídica” del vehículo (es decir, la aseguradora pagará los gastos de tu abogado, procurador, peritos…). No tienes obligación de aceptar el abogado que te proponga tu compañía de seguros.

3º) Si eres pasajero de un vehículo cuyo conductor es culpable del accidente, no podrás recurrir a la cobertura de Defensa Jurídica del automóvil siniestrado para reclamar contra el conductor. Tendrás que buscar abogado y sus honorarios serán un porcentaje de la indemnización que se reclame.

En caso de que hayas sufrido un accidente como peatón, pasajero o ciclista, ten en cuenta que es posible que tengas una “póliza de hogar”, “accidentes” o “decesos” que incluya una cobertura de “defensa jurídica” que ampare este tipo de reclamaciones y te permita la libre elección de abogado. Incluso algunas pólizas de automóvil cubren la Defensa Jurídica del tomador y conductor de la póliza (e incluso de familiares directos) cuando éste haya sido víctima de un accidente como peatón o ciclista.

Ten en cuenta que la libre elección de abogado, en la cobertura de "defensa jurídica", no responde a un deseo de tu aseguradora por hacerte feliz; este derecho proviene de una exigencia legal impuesta por el art.76 a) y siguientes de la Ley de Contrato de Seguro.

ES IMPORTANTE QUE NO OLVIDES COMUNICAR A LA ASEGURADORA QUE HARÁS USO DE LA LIBRE ELECCIÓN DE ABOGADO CON CARGO A LA PÓLIZA, Y LOS DATOS DE TU ABOGADO (SALVO QUE ÉL MISMO SE OCUPE DE HACER DICHA DESIGNACIÓN ANTE LA COMPAÑÍA).

MÁS INFORMACIÓN EN:

WEB ABOGASEGUR. ABOGADOS ACCIDENTES TRAFICO, RECLAMACION DE DAÑOS Y DERECHO DEL SEGURO EN LAS PALMAS.

http://www.arpem.com/seguros/s_lpn/coberturas/d_j/d_j_p.html

HABLEMOS DE FRAUDES Y SEGUROS. LOS FRAUDES CONSENTIDOS.

2009-01-20T22:56:00.003Z

Mucho se ha escrito sobre el elevado coste que para las compañías de seguros suponen los "fraudes". Por supuesto, a todos nos debe causar repulsa que personas sin escrúpulos traten de engañar a las compañías para lucrarse a su costa, o mejor dicho, a costa de los que pagamos religiosamente las primas de nuestros seguros. Sobra decir, que las compañías de seguros repercuten esos costes en las primas de nuestros seguros y que, por tanto, nunca pierden.

Pero hablemos de lo que nadie se atreve a decir públicamente en los medios de comunicación: ¿Quién engaña a quién? ¿no se nos escapa algo? ¿cumplen las compañías de seguro su parte del contrato cuando les toca pagar? ¿pagan lo que tienen que pagar? La mayoría silenciosa (asegurados/perjudicados/accidentados) bien sabe que no es así; esa mayoría silenciosa no tiene acceso a los medios de comunicación ni tiene la posibilidad de unirse para transmitir a la opinión pública las injusticias de las que son objeto.

Las compañías de seguros "nunca" o "muy rara vez" cumplen o indemnizan a los asegurados/perjudicados conforme a las estipulaciones del contrato y de la Ley. Sirvan de ejemplo las siguientes prácticas habituales:

1º) No pagar los intereses. Dispone el art.20 de la Ley de Contrato de Seguros que si la aseguradora no hubiere cumplido la prestación en el plazo de 3 meses desde el siniestro o no hubiere pagado el importe mínimo de lo que pueda deber en el plazo de 40 días, estará obligada a pagar, además de la indemnización, el interés legal incrementado en un 50%.

Ello constituye una obligación legal que jamás se cumple. Si quieres los intereses te invitan a acudir a los tribunales, lo cual resultará molesto y te hará desistir de tu derecho. ¿Cuantos millones de euros se ahorran anualmente las aseguradoras no cumpliendo su obligación legal de pagar los intereses?

2º) Negarse a incluir en las indemnizaciones conceptos obligatorios que la ley impone. En las indemnizaciones derivadas de accidentes de tráfico son legalmente obligatorios determinados conceptos tales como: el factor corrector de secuelas; el factor corrector por incapacida temporal; pago de días de baja impeditivos a estudiantes, amas de casa y desempleados; etc. Las compañías de seguros ahorran muchos millones de euros al año al negarse a incluir estos conceptos en las indemnizaciones. Si los solicitas te invitan a que se los reclames judicialmente, sabiendo nadie va a acudir a los tribunales por cantidades que oscilan entre 60 y 400€. ¿Quién engaña a quién?

3º) Llamar a los accidentados a los cuales tienen que indemnizar y coaccionarlos para que sean examinados por peritos-médicos vinculados a la compañía, que lógicamente harán informes contrarios a los intereses del perjudicado y favorables a la aseguradora.

4º) Imponer a los accidentados la asistencia a centros médicos pertenecientes a la aseguradora que tratarán de acortar lo máximo posible el tratamiento, en perjuicio del lesionado, para reducir la indemnización a pagar. También es frecuente que estos centros hagan informes médicos en los cuales no se hacen constar las secuelas que le queden al paciente con la finalidad de reducir la indemnización. En estos centros es frecuente oir la frase: "no se preocupe por esos dolores, se le quitarán en 6 meses...". Lógicamente dichas secuelas no desaparecen, pero dentro de 6 meses no podrán reclamarse. ¿Quién engaña a quién?

5º) También es frecuente que empleados de la aseguradora coaccionen a personas muy jóvenes, ancianas o con escaso nivel cultural y les obliguen a aceptar indemnizaciones tres veces inferiores a las que les corresponden diciéndoles que firmen la indemnización que se les ofrece de inmediato o perderán la oportunidad de cobrar algo. ¿Quién engaña a quién?

6º) Negarse a abonar la reparación del vehículo accidentado cuando el coste de la reparación supera el valor venal del vehículo. La jurisprudencia es clara y contundente: debe prevalecer el derecho del perjudicado a reparar su vehículo siempre, salvo que el coste de la reparación sea totalmente desproporcionado y suponga un enriquecimiento injusto para su propietario. En caso de que el propietario no vaya a reparar el vehículo tiene derecho a que le indemnicen con el valor vena incrmentado en un porcentaje (normalmente 20%-30%). Las compañías de seguros siempre tratan de evadir esta obligación y nunca informan a su asegurado de sus derechos al respecto. ¿Quién engaña a quién?

En resumen, muchas son las triquiñuelas usadas a diario por las aseguradoras para no pagar a los perjudicados/asegurados el importe total de la indemnización que por ley o por contrato deben indemnizar. Los juzgados son testigos diarios de estas situaciones ya que aún sigue habiendo gente dispuesta a esperar lo que haga falta por hacer respetar sus derechos y su dignidad.

Finalmente, es justo decir que igual que no todos los asegurados/perjudicados/accidentados somos estafadores, tampoco todas las compañías de seguros utilizan este tipo de prácticas fraudulentas.

Resulta curioso que a las compañías de seguros no les pueda pasar nada por publicar a los cuatro vientos que los asegurados estafan 278 millones de euros al año o que el 80% de las cervicálgias derivadas de accidentes de tráfico son fingidas; y que yo me esté arriesgando a ser demandado por publicar una realidad que todos los que trabajamos en el mundillo del seguro conocemos de sobra.

Artículos relacionados: Las aseguradoras también defraudan (CONSUMER EROSKI)

El ESGUINCE CERVICAL (CERVICALGIAS).

2008-12-01T13:00:00.002Z

EL ESGUINCE CERVICAL ES LA LESIÓN MÁS FRECUENTE EN LOS ACCIDENTES DE TRÁFICO…

Muchos de los accidentes de tráfico que ocurren diariamente, sobre en las ciudades, son las colisiones por detrás, y que se producen normalmente cuando el vehículo de delante está detenido en una señal de stop, ceda el paso o semáforo y el vehículo que circula detrás no frena con suficiente antelación e impacta en la parte trasera del vehículo delantero.

En estos casos lo normal es que ambos conductores firmen el parte amistoso y cada uno lo entregue en su respectiva compañía. Por los convenios existentes entre las distintas compañías aseguradoras, la compañía de cada vehículo se hará cargo de los daños materiales del vehículo que tenga asegurado, con independencia de quién sea el responsable del accidente.

En este tipo de accidentes la lesión más común del conductor u ocupantes del vehículo delantero, es el esguince cervical o el Síndrome del Latigazo Cervical, con una sintomatología que varía en cada paciente, pero que suele ser dolor cervical, contracturas, mareos, dolores de cabeza, limitación de la movilidad cervical, parestesias, etc…, lo que hace que los lesionados tengan que acudir al Servicio de Urgencias de un Hospital.

El tiempo medio de curación de un esguince cervical es de entre 30 a 90 días, pero depende de cada caso concreto y de la intensidad del esguince. El tratamiento médico habitual y que conocemos por la práctica es que el Médico de Cabecera concede la baja laboral al paciente, le prescribe tratamiento farmacológico y le remite al Especialista en Traumatología para valoración y éste posteriormente le remitirá al Servicio de Rehabilitación parar curar o mejorar de la sintomatología cervical.

Unos lesionados curarán de su lesión sin que le queden secuelas y a otros, tras el tratamiento médico, les quedarán secuelas, que pueden variar de unos pacientes a otros, pero que suelen ser cervicalgia, mareos, vértigos, cefaleas, parestesias, limitación de la movilidad cervical, etc.

Por tanto, el seguimiento médico es fundamental para la curación de la lesión, para conocer los daños personales sufridos y así poder efectuar la reclamación económica a la entidad aseguradora responsable, por los días de baja laboral y médica y por las secuelas que le hayan quedado al lesionado.

Este artículo es un extracto del publicado en la Revista Automovilismo del mes de octubre de 2.004.

OTRAS LESIONES Y SECUELAS FRECUENTES EN LOS ACCIDENTES DE TRÁFICO.

Secuelas psicológicas. En las lesiones graves o politraumatizados pueden quedar como secuelas las psicológicas, como el Síndrome depresivo postraumático, que se traduce en depresiones, ansiedad, miedos, dificultad para dormir, temores, angustia, limitación de relaciones sociales y familiares, deportivas, conyugales, etc., y que requieren tratamiento psicológico o psiquiátrico.

Este artículo aparece publicado en la Revista Automovilismo del mes de noviembre de 2.004

EL LATIGAZO CERVICAL

2008-09-17T00:22:00.002+01:00

Informar sobre el latigazo cervical, sus consecuencias y su valoración a efectos de indemnización es casi una obligación moral, y lo es por el hecho de que determinadas aseguradoras han lanzado a una campaña sin tregua a fin hacer creer a la sociedad (ciudadanos en general, víctimas de accidentes, médicos forenses, jueces, abogados,...) que no existen secuelas derivadas del latigazo cervical.

El motivo es evidente: si consiguen hacer creer a la sociedad, a los médicos y a los jueces la idea de que todo el que alega una cervicalgia tras un accidente de tráfico es un estafador o finge dolores para cobrar una indemnización, ... menos indemnizaciones que pagar y más beneficios para la entidad aseguradora.

Les facilito una página web con múltipleas artículos artículos científicos sobre este tema escritos por alguien que sabe mucho más que yo sobre el tema: Don Miguel Rodríguez Jouvencel. Bye.

www.peritajemedicoforense.com

INFORMACIÓN RIGUROSA Y EXHAUSTIVA SOBRE SEGUROS Y ACCIDENTES DE TRÁFICO.

2008-03-29T18:02:00.009Z

Pretendía ser yo quien ofreciera en la web una información rigurosa y exhaustiva sobre el mundo del seguro. Pero navegando por la red para comparar y mejorar mi página web y este blog, encontré una web que me dejó alucinado por la rigurosidad, profesionalidad y conocimiento con que tratan todos los temas relacionados con el mundo del seguro (y lo digo yo, que durante 7 años trabajé dirigiendo y formando equipos comerciales en una gran multinacional aseguradora). Esta página es http://www.arpem.com/.

Puesto que tardaría mil años en crear una web que pudiera competir con ellos he preferido recomendársela a todos ustedes, ya que ello redunda en beneficio del consumidor de seguros y de las víctimas de accidentes de tráfico.

Sus creadores muestran un amplio conocimiento del mundo del seguro; no sólo manejan los conceptos sino que además conocen las prácticas (buenas y malas) de las aseguradoras en su quehacer diario. A título de ejemplo les paso algunas de las dudas y cuestiones que quedarán resueltas en http://www.arpem.com/seguros/s_lpn/lpn_p.html :

LETRA PEQUEÑA
Valor nuevo-venal
Siniestro total
Bonificaciones
Franquicias
Conductor ocasional
Accesorios
Fin prematuro
Exclusiones Gen.
Transmisión coche
Variación riesgo

Pues queda dicho. Sin duda muchas de sus dudas que darán resueltas en esta prestigiosa web.

COBERTURAS DESCONOCIDAS DE LOS SEGUROS DE HOGAR Y AUTOMÓVILES.

2008-02-10T23:32:00.001Z

Gran parte de los beneficios obtenidos por las compañías de seguro se logran gracias a que los asegurados están pagando primas por coberturas que desconocen. Si los asegurados conocieran realmente lo que sus seguros cubren, las compañías se verían obligadas a aumentar las primas que cobran para que siguieran siendo rentables.

De hecho, cuando algún asegurado comunica un siniestro en base a estas coberturas que generalmente no sabemos que tenemos, las compañías de seguros muestran su extrañeza, pues no es normal que el ciudadano medio tenga la suficiente cultura en seguros como para conocerlas. Incluso, en la mayoría de las ocasiones, los agentes de seguros y los empleados de la compañía desconocen la existencia de estas coberturas.

A mi juicio son los Seguros Multirriesgo del Hogar las que presentan un mayor número de coberturas útiles desconocidas. Entre ellas destacaría las siguientes:

La cobertura de responsabilidad civil. Cubre las indemnizaciones de daños y perjuicios causados por los habitantes de la vivienda, como por ejemplo:

Daños causados por el perro cuando es paseado por los asegurados;
Nuestro hijo, jugando con la pelota o tirando piedras al aire rompe el cristal de un escaparate o la luna de un vehículo;
Paseando por un centro comercial tropezamos y rompemos una estantería repleta de valiosas figuritas de Swarosky;
Paseando en bicicleta atropellamos a un viandante y le causamos lesiones;
Surfeando en la playa golpeamos a un bañista causándole lesiones;
Se nos cae una maceta de la repisa de la ventana y cae sobre una persona o vehículo;
Etc.

La cobertura de defensa jurídica. Cubre los gastos judiciales y extrajudiciales (abogados, procuradores, etc.) en determinados supuestos, como por ejemplo:

Reclamación de daños sufridos por los asegurados (habitantes de la vivienda) causados por médicos, abogados, empresas de reformas, ...;
Reclamación de indemnización por las lesiones sufridas en un accidente de tráfico cuando somos pasajeros de un vehículo o peatones atropellados;
Despidos;
Algunas cuestiones fiscales;
Juicios de faltas seguidos contra los asegurados (por haber causado a alguien lesiones, insultos,...);
Juicios de faltas cuando los asegurados sean perjudicados (haber sido objeto de lesiones, insultos, daños en sus propiedades, ...).

El alcance de la cobertura depende del tipo de seguro que contrates y de la compañía aseguradora con la que contrates. En todos estos supuestos puedes elegir abogado libremente y la compañía deberá abonar sus honorarios (aunque lo normal será que intenten hacerte creer que debes coger los abogados que ellos te impongan). LEE TU PÓLIZA DE HOGAR Y TE SORPRENDERÁS.

BAREMO TRÁFICO 2008

2008-01-25T10:45:00.000Z

Publicado el baremo para la actualización de las indemnizaciones derivadas de accidentes de tráfico 2008.

RESOLUCIÓN de 17 de enero de 2008, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se da publicidad a las cuantías de las indemnizaciones por muerte, lesiones permanentes e incapacidad temporal, que resultarán de aplicar durante 2008.

Descargar baremo 2008 en PDF pinchando AQUÍ

PRESTAMO HIPOTECARIO. LA OBLIGACIÓN DE HACER LOS SEGUROS CON EL BANCO.

2008-01-14T22:52:00.000Z

¿Tengo obligación de hacer los seguros (incendio, vida, hogar) con el banco que me otorga el préstamo hipotecario? La respuesta es "no".

La Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados incorpora importantes novedades. Entre ellas parece haber pasado inadvertida (hasta para las asociaciones de consumidores) el art.5.1 letra e). Dicho artículo prohibe imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguros.

Puesto que mi opinión al respecto puede ser discutida por los juristas de las entidades bancarias, me voy a remitir a la respuesta dada por la Dirección General de Seguros ante una consulta que se le realizó a este respecto (Consulta AG-2401/2006, de 5 de febrero de 2007, de la DGSFP).

LA OFERTA MOTIVADA

2008-01-08T11:35:00.000Z

Art.7 del Texto Refundido de la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor (Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre).

Entre la novedades introducidas por la Ley 21/2007, de 11 de julio de 2007 cabe destacar la ineludible obligación de las aseguradoras de presentar una oferta o respuesta motivada a las reclamaciones realizadas por el perjudicado/víctima de un accidente de tráfico.

El sistema de oferta/respuesta motivada establece una obligación absoluta del asegurador de dar respuesta siempre a las reclamaciones de los perjudicados. Con dicho sistema se logran varios objetivos:

Conseguir mayores y más rápidos acuerdos, al establecer una especie de comunicación legal entre el perjudicado y la aseguradora.

Dotar a la víctima de una herramienta eficaz que garantice sus derechos frente a la posición predominante (y en ocasiones prepotente) de la aseguradora.

Imponer un deber de diligencia a la aseguradora en la tramitación de las reclamaciones de las víctimas, con sanciones disuasorias que prevengan eventuales incumplimientos.

Por el momento, las aseguradoras parecen haber aceptado de mala gana la nueva situación, hasta tal punto que los departamentos de tramitación consideran la petición de “oferta motivada” como una falta de cortesía. Más que criticar estas reacciones debemos buscar una lectura positiva y entender que dichas actitudes son más bien una reacción de impotencia o enfado frente al eficaz empeño del legislador de garantizar los derechos de la parte más débil (el perjudicado).

La mayor crítica que podemos hacer al nuevo sistema consiste en que antes de la entrada en vigor del sistema, la compañía incurría en mora si no había consignado en un plazo de tres meses desde el siniestro el importe mínimo que pudiera deber. Ahora el plazo de tres meses comienza a contar desde la reclamación del perjudicado.

También hay que destacar, que el sistema entró en vigor el 12 de agosto de 2007. Por tanto la obligación del asegurador de dar oferta/respuesta motivada afecta a todos los siniestros en curso de tramitación, siempre y cuando el perjudicado presente la reclamación de indemnización con posterioridad al 12 de agosto de 2007, aunque el siniestro sea anterior a dicha fecha. Así se desprende del tenor de la Ley y así lo manifiestan numerosos autores y ponentes en los congresos celebrados sobre la materia.

LA RECLAMACIÓN

Para que el asegurador pueda realizar una oferta/respuesta motivada en el plazo de tres meses que le impone la ley, es requisito previo que la aseguradora reciba la reclamación del perjudicado:

La reclamación puede ser efectuada directamente por el perjudicado o por quien actúe en su representación.

No existe un modelo o forma predefinida de reclamación, y no exige la ley especiales requisitos formales, pero es conveniente que quede constancia de la misma (envío por fax o copia sellada por la aseguradora de la reclamación presentada por escrito).

Puede referirse a daños materiales, a daños corporales, o a ambos a la vez.

No es necesario que la reclamación contenga una pretensión indemnizatoria concreta pero sí parece lógico pensar que para que la aseguradora pueda presentar la oferta motivada el perjudicado deberá facilitar a ésta los informes y datos necesarios para evaluar la oferta (salvo que la aseguradora ya tenga en su poder los datos y documentos necesarios para valorar la petición). Si el perjudicado no facilitase estos datos, la aseguradora cumplirá con dar una “respuesta motivada” haciendo constar la imposibilidad de presentar la oferta por no tener elementos de juicio suficientes para cuantificar el daño. La aseguradora deberá actuar diligentemente en la cuantificación del daño (art.7.2 párrafo 4º) ateniéndose a los baremos establecidos en el anexo del RDL 8/2004 (art.7.3.b).

PRESENTADA LA RECLAMACIÓN NOS ENCONTRAMOS ANTE DOS POSIBLES SITUACIONES:

1ª SITUACIÓN. Que la responsabilidad del causante del daño esté acreditada (es decir, que haya sido aceptada por la aseguradora) y que el daño causado (sean lesiones o daños materiales) esté cuantificado.

En este caso la aseguradora tiene la inexcusable obligación de presentar, en un plazo máximo de tres meses desde la reclamación del perjudicado, una “OFERTA MOTIVADA” de indemnización. Sin embargo, para que la oferta motivada sea válida debe cumplir unos requisitos bastante estrictos:

Contendrá una propuesta de indemnización figurando de forma separada la indemnización de los daños materiales y la de los daños personales (si concurrieran ambos). En el caso de las lesiones deberá verificarse el oportuno desglose de los conceptos indemnizables tales como días de baja, secuelas, factores de corrección, etc.

Los daños y perjuicios causados a las personas se calcularán según lo criterios e importes que se recogen en el anexo de la Ley.

Contendrá de forma desglosada y detallada, los documentos, informes o informaciones en los que se haya basado para calcular la indemnización. Comentario: los informes y documentos en los que la aseguradora se ha basado para cuantificar la oferta deberán adjuntarse a la “oferta motivada”. En ningún caso queda justificada la práctica, surgida tras la entrada en vigor de la ley, consistente en añadir una coletilla señalando que los informes están a disposición del asegurado en las dependencias de la compañía. Cabe destacar que las aseguradoras no podrán negarse, como hasta ahora ocurría, a entregar al perjudicado la pericia de los daños del vehículo.

Se hará constar que el pago del importe que se ofrece no supone renuncia por el perjudicado de futuras acciones en el caso de que la indemnización percibida fuera inferior a la que en derecho pueda corresponderle. Comentario: el perjudicado puede aceptar la oferta reservándose el derecho a reclamar judicialmente las cantidades que conforme a la ley le correspondan. En este caso no parece lógica la práctica habitual consistente en obligar al perjudicado a firmar la renuncia a las acciones legales que pudieran corresponderle. Entiendo que en este supuesto la aseguradora estaría incumpliendo uno de los requisitos de la oferta motivada y el perjudicado podría usar dicho documento como prueba a fin de denunciar la actuación de la aseguradora.

La aseguradora podrá consignar para pago la cantidad ofrecida.

Si oferta no se presentase o no concurriesen los mencionados requisitos la oferta no será válida y la aseguradora estará incumpliendo su obligación. Las consecuencias serán:

La imposición de intereses de demora ya que la oferta no estaría válidamente presentada conforme establecen los arts.7.2, 7.3 y 9a) interpretados conjuntamente.

La comisión de una infracción administrativa que dará lugar a las correspondientes sanciones, si la situación es denunciada ante la Dirección General de Seguros.
La aceptación de la oferta por el perjudicado obliga al asegurador a efectuar el pago o consignar para pago la cantidad ofrecida en el plazo de cinco días (hábiles). En caso contrario se devengarán intereses de demora.
Si el perjudicado rechaza la oferta y el asegurador consigna la cantidad no se devengarán intereses respecto de la cantidad consignada, pero sí respecto de aquellas cuantías que, excediendo de la oferta, correspondan a la exacta valoración del daño sufrido por el perjudicado. Sin embargo, entiendo que es necesario que la oferta cumpla todos los requisitos del art.7.3. En caso contrario, seguirán devengándose intereses de demora a pesar de haber sido consignada la cantidad ofrecida ya que la oferta no estaría válidamente emitida (art.9.a).

2ª SITUACIÓN. Que la responsabilidad del causante del daño no esté acreditada (es decir, no haya sido aceptada por la aseguradora), que el daño no esté cuantificado, o que la reclamación hubiera sido rechazada por cualquier otra causa.

En este caso la aseguradora está obligada a presentar, en un plazo máximo de tres meses desde la reclamación del perjudicado, una “RESPUESTA MOTIVADA” argumentando los motivos por los cuales rechaza la pretensión del perjudicado. Esta repuesta está sometida a los siguientes requisitos:

Dará contestación suficiente a la reclamación formulada, con indicación del motivo que impide efectuar la oferta de indemnización, bien sea porque no esté determinada la responsabilidad, no se haya podido cuantificar el daño o bien porque existe alguna otra causa que justifique el rechazo de la reclamación, que deberá ser especificada.

Contendrá, de forma desglosada y detallada, los documentos, informes o cualquier otra información de que se disponga, que acrediten las razones de la entidad aseguradora para no dar una oferta motivada.

Incluirá una mención a que no requiere aceptación o rechazo expreso por el perjudicado, ni afecta al ejercicio de cualesquiera acciones que puedan corresponderle para hacer valer sus derechos.

SANCIONES ADMINISTRATIVAS POR EL INCUMPLIMIENTO DELDEBER DE PRESENTAR OFERTA/RESPUESTA MOTIVADA.

La ley de Ordenación y Supervisión de Seguros Privado establece el régimen de infracciones y sanciones aplicables a la falta de oferta/respuesta motivada. Entiendo que conforme los arts.7.3 y 7.4 cabe considerar que no hay oferta/respuesta motivada, por no estar válidamente emitida, cuando la misma no cumple todos los requisitos que la integran. En este caso también debe ser sancionada la actuación de la aseguradora.

El art.40.5 LOSSP considera infracción leve:

El incumplimiento del deber de presentar la oferta motivada o de dar la respuesta motivada. En estos casos se impondrá a la aseguradora una sanción consistente en la amonestación privada o multa de hasta 30.000€ (art.41.3).

El art.40.4.t) considera infracción grave el incumplimiento de la obligación de presentar oferta motivada o de dar respuesta motivada cuando tal conducta tenga carácter reincidente. Las sanciones que se contemplan en el art.41 son las siguientes:

Suspensión de la autorización administrativa para operar en uno o varios ramos en un periodo de hasta cinco años.

Dar publicidad a la conducta constitutiva de infracción grave.

Multa de 30.000 a 150.000€

Interesa, por tanto, denunciar los eventuales incumplimientos que en la práctica se están produciendo a fin de que:

1º) Las aseguradoras comiencen a tomarse en serio la obligación legal de presentar oferta/respuesta motivada.

2º) Las aseguradoras acumulen infracciones y sus futuros incumplimientos sean considerados infracciones graves por reiteración de la su conducta.

Sólo de esta manera las aseguradoras tomarán en serio su obligación de presentar la oferta/respuesta motivada con todos sus requisitos, garantizándose así los derechos del perjudicado frente a eventuales incumplimientos y actitudes prepotentes de los departamentos de tramitación de siniestros.

Jesús L. Alcaide Bautista
Abogado 2.751 del ICALP

SINIESTRO TOTAL Y VALOR VENAL

2007-12-20T16:19:00.001Z

LA ASEGURADORA SE NIEGA A PAGAR LA REPARACIÓN DEL VEHÍCULO.

Si navegando por la red has puesto alguna de estas palabras en tu buscador y estás leyendo este artículo debes saber que no estás solo. No eres el primero ni serás el último que se ve inmerso en una de las situaciones más habituales que se producen tras un accidente de tráfico. Tras un accidente, del que no eres culpable, tu coche ha sufrido graves desperfectos. Tu compañía (que por aplicación de los convenios entre aseguradoras se hace cargo de la reparación de tu vehículo) o la compañía del contrario (si el convenio no es de aplicación, por ejemplo, por haber más de dos vehículos implicados) te ha dicho que el coste de reparar tu vehículo es superior a su valor de mercado (valor venal) y que por tanto no te lo van a reparar y te tienes que conformar con que te indemnicen con dicho valor venal. Además te dicen que si quieres reparar el vehículo tendrás que pagarte tú la diferencia.

Ejemplo de Pedro.
Citroën Saxo 1.6 de 8 años de antigüedad en buen estado
Valor venal: 3.000€
Coste de la reparación: 3.600€
La aseguradora se niega a repararlo porque el coste de reparación (3.600€) es superior al valor venal (3.000€). Te dicen que sólo te darán los 3.000€ (el valor venal) y que si quieres reparar pagues tú la diferencia (los 600€).

Nuestra respuesta: te están engañando. Mucho se habla en el mundo del seguro sobre los fraudes a las aseguradoras, pero poco he oído hablar sobre este otro tipo de fraudes que diariamente comenten las aseguradoras frente a las víctimas de un accidente de tráfico.
Si acudes a los tribunales la respuesta del juez será muy distinta a lo que te está ofreciendo la aseguradora, ya que los jueces se rigen normalmente por los siguientes principios:

Rige la máxima de que el perjudicado tiene derecho a mantener las cosas de su propiedad, siempre que puedan ser reparadas.

No se puede obligar al propietario del vehículo dañado a sustituirlo por otro de características semejantes, y ello aunque esa reparación sea superior al precio que tenía en el mercado en el momento inmediatamente anterior al siniestro.

Únicamente en el supuesto de que la voluntad del propietario fuera contraria a la reparación, o ésta deviniera de todo punto imposible, entraría en juego, en aras de evitar un enriquecimiento injusto del perjudicado, la aplicación del llamado valor venal con los factores de corrección correspondientes (valor venal incrementado en un 20% o 30%).

En caso de que el precio de la reparación del vehículo sea muy superior al valor venal, será éste el que sirva para fijar la indemnización, incrementándolo en un 20% o 30% (valor de afección).

Resumiendo, tienes derecho a que te reparen el vehículo si el coste de la reparación no supera en un 30% el valor venal del vehículo. En caso de que la reparación sea superior al 20-30% del valor venal, sólo tendrás derecho a que te indemnicen el valor venal más el valor de afección (es decir, el valor venal más ese 20-30%, porque difícilmente, dada la antigüedad del vehículo, podría su propietario encontrar otro en el mercado del mismo precio y características que le merezca la confianza que tenía depositada en su vehículo). La compañía de seguros nunca puede limitarse a ofrecerte simplemente el valor venal.
Algunos tribunales vienen admitiendo que se indemnice el valor de la reparación incluso cuando la reparación supera en un 50% o 100% el valor venal, siempre y cuando la cantidad no sea absolutamente desproporcionada y la reparación se haya efectuado. Por ejemplo, la Audiencia Provincial de Las Palmas (Sentencia 367/2005) admitió una reparación de 1.300,02€ de un vehículo de 18 años cuyo valor venal era de 600€.

En el ejemplo de Pedro
El coste de la reparación (3.600€) es inferior al valor venal incrementado en un 30% (3.000+30%=3.900€), por tanto cualquier tribunal condenará a la aseguradora a pagar la reparación.
La compañía le ofrece sólo 3.000€ para ver si cuela porque sabe que si Pedro acude a los Tribunales tardará varios meses en obtener una sentencia favorable y la mayoría de las veces el perjudicado prefiere coger los 3.000€ y no meterse en pleitos. No obstante, la compañía sabe que va a perder y el día del juicio ofrecerá a Juan los 3.600€ porque sabe que si se celebra el juicio el juez la condenará y tendrá que pagar además los intereses y los gastos de procurador y abogado de
Pedro.

Por otro lado, Pedro podría buscar un abogado especializado en accidentes de tráfico que le llevara el asunto. El abogado no le costaría nada porque el seguro de su vehículo incluye una cobertura llamada “defensa jurídica”, “protección jurídica” o “reclamación de daños” que va a cubrir los honorarios del abogado que contrate. Cuando sea un abogado quien reclame los daños, la compañía sabrá que ya no puede engañar a Pedro y quizás acepte negociar sin necesidad de acudir a juicio.
La aseguradora ofrecerá a Pedro su propio abogado pero no debe aceptar el abogado que le ofrezcan porque es su propia compañía quien le va a pagar los daños del coche (por aplicación de convenios entre compañías) y el abogado no va a ir contra los intereses de la compañía para la que trabaja.

Jesús Luis Alcaide Bautista
Abogado 2.751 del ICALP

Otras web con información sobre el tema: http://www.arpem.com/seguros/s_lpn/importante/siniestro_t/siniestro_t_p.html